Schulden durch Kredite
Wenn zu Ihren Schulden auch Kreditschulden zählen, sind Sie damit nicht allein. Fast jede vierte Zahlungsverpflichtung in der Schuldnerberatung betrifft Kreditverpflichtungen. Hier erfahren Sie:
Wie gefährlich sind Kreditschulden?
Es gibt verschiedene Arten von Schulden, die unterschiedliche Auswirkungen auf Ihren Alltag haben. Während zum Beispiel Mietschulden Ihre Wohnung gefährden können, droht das bei Kreditschulden in aller Regel nicht. Wenn Sie sich entscheiden müssen, sollten deshalb Miet-, Energie-, Krankenkassenschulden oder Geldstrafen und Bußgelder in aller Regel vor Kreditschulden beglichen werden. Wenn der Kredit nicht wie vereinbart zurückgezahlt wird, erhalten Sie zwar höchstwahrscheinlich Negativeinträge bei Auskunfteien und müssen bei längerem Zahlungsausfall mit einer Pfändung rechnen. Bei Krediten drohen jedoch keine existenzgefährdenden Folgen von Schulden. Eine Ausnahme kann jedoch eine abgegebene Sicherheit auf Ihre Eigentumswohnung oder Ihr Haus sein.
Kredit für Haus oder Auto: Vorsicht, wenn Sie eine Sicherheit abgeben
Bei einem Kredit für einen Haus- oder Autokauf will die Bank oftmals eine Sicherheit. Eine Sicherheit betrifft etwas Wertvolles des Schuldners (wie eine Immobilie oder ein Auto). Falls der Schuldner seine Schulden nicht wie abgemacht zurückzahlen kann, kann die Bank diesen wertvollen Gegenstand wegnehmen und verkaufen. Mit dem Erlös werden dann so weit wie möglich die Schulden bezahlt. Die Bank nennt das "Verwertung der Sicherheit“. Ob das bei Ihrem Kredit der Fall ist, finden Sie in Ihrem Vertrag. Dort ist auch geregelt, ab wann die Bank die Sicherheit verwerten darf.
Eine häufig genutzte Sicherheit ist die Lohnabtretung. In diesem Fall holt sich die Bank das Geld direkt beim Arbeitgeber. Anders als bei der Einkommenspfändung wird bei der Lohnabtretung kein Gerichtsbeschluss benötigt. Die Bank hat dadurch also deutlich weniger Aufwand, um an das Geld zu kommen. Aber auch bei der Lohnabtretung gelten die Grenzen der Pfändungstabelle.
Falls Sie der Bank für Ihren Kredit eine Sicherheit gegeben haben, müssen Sie abwägen. Sicherlich ist es fast immer weiterhin sinnvoll, zuerst die oben genannten existenzsichernden Zahlungen zu leisten. Wenn das in der Sicherheit festgehaltene Objekt für Sie wichtig ist, sollten Sie sich bemühen, die entsprechende Kreditrate ebenfalls zuverlässig weiterzuzahlen.
Unser Tipp:
Lesen Sie vorher das Kleingedruckte, auch wenn es Zeit und Nerven kostet! Kreditverträge sind individuell, nur so kennen Sie Ihre Möglichkeiten. Oft gibt es zum Beispiel die Möglichkeit von Ratenpausen. So können Sie sich Zeit verschaffen, um dringende Schulden zu begleichen.
Kredit als Ausweg aus den Schulden?
Vielleicht hatten Sie schon überlegt einen Kredit aufzunehmen, um Ihre bisher fälligen Schulden bezahlen zu können. Dieses Vorgehen wird Umschuldung genannt. Der Gedanke, nur noch einen Gläubiger zu haben, an den eine monatliche Rate gezahlt wird, kann sehr verlockend sein. Bevor Sie diesem Gedanken nachgehen, sollten Sie sich jedoch zwei Fragen stellen:
- Kann ich mir eine monatliche Rate über den Kreditzeitraum leisten?
- Ist meine Kreditwürdigkeit noch gut genug, um einen Kredit mit niedrigen Zinsen zu bekommen?
Auf unserer Seite zu Drittmitteln finden Sie weitere Informationen zu diesem Thema. Kredite bringen aber auch immer ein Risiko mit sich. Die Schulden sind dadurch noch nicht weg. Holen Sie sich am besten die Einschätzung der Schuldnerberatung in Ihrer Nähe ein, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen.
Wie viel Rate kann ich mir leisten? Der Haushaltsplan hilft!
Sie überlegen einen Kredit aufzunehmen oder möchten mit der Bank über niedrigere Raten verhandeln? Ob und wie viel Sie der Bank weiterhin anbieten können, sollten sie vorher berechnen. Mit der Führung eines Haushaltsplans erhalten Sie Übersicht über Ihre Einnahmen und Ausgaben!
Sie benötigen Hilfe?
Sie sind sich unsicher, ob eine Umschuldung bei Ihnen sinnvoll ist? Sie wissen nicht weiter, wie Sie Ihren Kredit weiterbezahlen sollen oder benötigen Unterstützung bei der Verhandlung mit der Bank? Die Schuldnerberatung vor Ort hilft Ihnen weiter!